¿Dónde estamos y qué nos espera?

Atrás quedaron los días en los que el efectivo era el rey indiscutible. El panorama actual de los pagos incluye una variedad de métodos, incluidos los más tradicionales como el efectivo, los cheques, las tarjetas de débito y de crédito, así como otros relativamente nuevos como los monederos móviles, las compras por voz, los pagos por Bluetooth y las criptomonedas. Aunque el efectivo no va a desaparecer a corto plazo, es la combinación de opciones lo que los consumidores aprecian hoy en día, ya que suelen utilizar el efectivo para las transacciones de menor valor y los pagos sin efectivo para las compras de mayor valor.

Cualquier empresa que requiera una transacción entre ella y otra entidad (particular u organización) necesita estar en sintonía con la rápida evolución de las tecnologías de pago que entran en juego. Los consumidores buscan formas rápidas, fáciles y seguras de realizar compras o pagar servicios, y las organizaciones quieren mejorar el servicio al cliente, reducir las comisiones de pago, ofrecer transacciones eficientes y reducir la responsabilidad.

El inicio de la pandemia de COVID-19 no hizo sino acelerar la adopción de la tecnología de pago digital. Según un estudio de McKinsey, la penetración de los pagos digitales alcanzará el 78% en 2020. Las nuevas tecnologías de pago también fueron importantes, ya que muchos comercios añadieron opciones de recogida en la acera o BOPIS (compra en línea, recogida en tienda).

Al ofrecer la combinación adecuada de opciones de pago, las empresas seguirán siendo competitivas en un mundo acelerado impulsado por las soluciones digitales. Muchas de estas tecnologías de pago ya se están generalizando (como los monederos móviles y las cajas automáticas), pero a medida que la tecnología siga evolucionando, las empresas se beneficiarán ofreciendo soluciones de pago que satisfagan las necesidades y preferencias de los consumidores.

Examinar las nuevas variedades de tecnología de pago

Pago automático

Gracias a tecnologías como la identificación por radiofrecuencia (RFID), los pagos por móvil y los programas de fidelización accesibles desde el móvil, las tiendas y restaurantes pueden hacer la caja en un abrir y cerrar de ojos. Muchos minoristas están instalando quioscos o equipando a sus empleados con sistemas de caja móviles que permiten a los clientes pagar en cualquier lugar de la tienda por sí mismos o con un empleado, sin hacer cola. Es una de las soluciones más sencillas. Pero también hay tiendas y restaurantes que se están volviendo aún más astutos con su tecnología de pago.

Sam's Club es un ejemplo de tienda que permite el pago automático con su aplicación móvil Scan & Go. Permite a los compradores escanear el código de barras de un producto, ponerlo en el carrito, pagar con la aplicación y salir, sin necesidad de hacer cola para pagar. Panasonic y Trial Company están experimentando con ir un paso más allá añadiendo etiquetas RFID a cada producto, que se escanean cuando los clientes pasan por la caja y se cargan automáticamente al cliente. Amazon Go es otro ejemplo del despegue de esta tecnología.

Dando plena autonomía al cliente, los minoristas están empezando a utilizar taquillas o torres de recogida en las que los clientes pueden disfrutar de una experiencia omnicanal completa haciendo pedidos en línea, recogiéndolos después y saltándose las colas en las tiendas mediante sistemas automatizados de taquillas.

Pagos RFID, BLE y NFC

Hablando de RFID, es una de las varias tecnologías que están haciendo posible las cajas automáticas y las soluciones de pago avanzadas. Bluetooth Low Energy (BLE) y Near Field Communication (NFC) son tecnologías similares a la RFID en el sentido de que todas utilizan radiofrecuencias para leer, recopilar datos y controlar objetos. Tienen distintas distancias de lectura; por ejemplo, para NFC, el objeto y el lector tienen que estar muy cerca el uno del otro -la tecnología "toque y pague"-, mientras que RFID puede leer a una distancia mayor, y BLE puede leer a una distancia aún mayor. Las etiquetas BLE (o balizas BLE) son la versión de RFID más eficiente desde el punto de vista energético.

Las balizas RFID, NFC y BLE se están utilizando para pagos de varias formas. Las pulseras RFID pueden llevarse en eventos, cruceros o parques temáticos y utilizarse para pagar artículos con importes en efectivo precargados. Las balizas NFC y BLE permiten pagar fácilmente artículos sin contacto desde un dispositivo móvil.

Billeteras móviles

Los monederos móviles Son exactamente lo que parecen: aplicaciones en dispositivos móviles que almacenan información de crédito o débito y se utilizan para pagar bienes y servicios. Los principales monederos móviles son Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. También hay monederos móviles asociados a bancos y a comercios concretos (como PayPal o Starbucks).

Este tipo de tecnología de pago es cada vez más popular por su comodidad y seguridad. Un consumidor puede almacenar toda la información de sus tarjetas de crédito y débito en un solo lugar, disponer de varios monederos móviles en un solo dispositivo y no tener que sacar nunca una tarjeta física o dinero en efectivo, ya que puede pagar todo con su smartphone. La información está cifrada y los dispositivos suelen estar protegidos por contraseña o huella dactilar, lo que ofrece varios niveles de seguridad. El uso de esta tecnología también aumentó ante la preferencia de muchos por las opciones de pago "sin contacto" en respuesta a la preocupación por la pandemia.

Pagos biométricos

Más allá de la medida de seguridad que supone el acceso mediante huella dactilar a los dispositivos móviles, la biometría se utiliza en la tecnología de pago, tanto en los teléfonos inteligentes como, muy pronto, en los puntos de venta mediante dispositivos de escaneo dactilar. Proveedores de tarjetas de crédito como Visa están están probando la autenticación por huella dactilar en tarjetas físicas, y algunos dispositivos móviles ya están equipados con tecnología de reconocimiento de voz, retina y rostro.

Estas características biométricas crean una identificación y autenticación únicas para los sistemas de pago por móvil, así como una tecnología de punto de venta mejorada para que los pagos sean más rápidos y segurosindependientemente de la forma en que el consumidor decida comprar: en línea, en la tienda o a través de una experiencia omnicanal completa.

Internet de los objetos (IoT)

Vivimos en una época en la que la gente puede pedir a su frigorífico que compre leche y que se la lleven a casa sin sacar la cartera. En serio. IoT es una red de dispositivos conectados que pueden acceder a Internet y a los proveedores de servicios y que pueden utilizarse para cualquier cosa, desde reproducir tu música favorita hasta tomar notas o realizar pagos y compras.

Los consumidores ya pueden pedir y pagar películas y música a través de dispositivos inteligentes como tabletas y televisores, pero eso no es más que arañar la superficie. Las posibilidades para el comercio minorista son infinitas. Las tiendas pueden equipar un espejo en un probador con la capacidad de que un cliente compre inmediatamente el artículo que se está probando e incluso se lo ponga fuera de la tienda, sin esperar en la cola. Un comensal puede usar su smartwatch para pagar su comida, dar propina al camarero y marcharse sin esperar a que llegue la cuenta. Un conductor puede pagar una factura en el salpicadero de su coche (mientras está aparcado, por supuesto).

Compras por voz

OK Google, paga mi factura telefónica. Alexa, vuelve a pedir mi última comida para llevar. Siri, envíale a Frank 20 dólares por su cumpleaños. Todas estas funciones son posibles gracias a los asistentes virtuales activados por voz, y Samsung está a punto de unirse a Google, Amazon, Apple y Microsoft (Cortana) con su nuevo sistema Bixby. A pesar de que realizar pagos y compras a través de asistentes de voz aún no se ha puesto del todo de modaestá empezando a arraigar y se posiciona como un actor fuerte en el futuro panorama de la tecnología de pagos.

¿Por qué diversificar las opciones de pago?

A medida que las personas dependen cada vez más de la tecnología para sus interacciones y tareas cotidianas, buscan comodidad y seguridad. La evolución de las tecnologías de pago permite a los clientes comprar, realizar compras y pagar facturas de la forma que les resulte más cómoda o conveniente, ofreciéndoles la mejor opción para una experiencia de cliente superior. Y los clientes satisfechos se convierten en clientes fieles.

Además, estar al día de los tipos de soluciones de pago disponibles simplificará las cosas a los minoristas. Las transacciones repetidas y eficientes reducen la fricción y estimulan las ventas. Los dispositivos inteligentes y las experiencias de compra omnicanal reducen las tasas de devolución y los gastos de transacción. Y lo mejor de todo es que la implantación de tecnología de pago avanzada puede ayudar a que una empresa cumpla la normativa PCI y mitigar la responsabilidad de las organizaciones que sufren una filtración de datos, ya que a menudo existen múltiples niveles de autenticación y cifrado. Por último, la implantación de este tipo de tecnología y valores exime al comerciante de la responsabilidad de una violación, ya que un procesador externo absorbería esa responsabilidad.

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